Inwestycyjny charakter ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Abstrakt

W artykule podjęto problematykę ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (u.f.k.). Weryfikacji poddano hipotezę stanowiącą, że ubezpieczenia na życie z u.f.k. oferowane na polskim rynku mają charakter inwestycyjny, a ich zasadniczym celem jest pomnażanie zainwestowanego kapitału. Na postawie szczegółowej analizy ogólnych warunków ubezpieczeń na życie z u.f.k., dokonanego przeglądu rynku tych produktów ze szczególnym uwzględnieniem przekazu marketingowego ubezpieczycieli, a także dostępnych danych statystycznych przeprowadzono weryfikację postawionej hipotezy. Stwierdzono brak podstaw do jej odrzucenia, co oznacza, że ubezpieczenia na życie z u.f.k. stanowią obecnie alternatywną do oferowanych przez inne instytucje finansowe formę inwestowania środków pieniężnych. Zauważono także, że część ochronna w analizowanych produktach ma charakter marginalny, a jej wyodrębnienie ma na celu jedynie formalnoprawną klasyfikację wybranych produktów jako ubezpieczeń na życie z u.f.k.